Srovnání hypoték
Mít vlastní bydlení je pravděpodobně přáním a snem většiny lidí. Ovšem v okamžiku realizace nákupu nemovitosti vyvstává otázka, kde sehnat finanční prostředky? Díky porovnání hypoték bankovních a nebankovních institucí si můžete situaci významně usnadnit. Stačí zadat částku, která na splnění snu schází a poté si vybrat jednu z nabídek, která vám nejvíce vyhovuje a splňuje vaše požadavky.
Žádost o hypotéku ČMSS
- výše: 30 000 Kč až 5 000 000 Kč
- doba splatnosti: 5 až 30 let
- úroková sazba: od 2,95% (překlenovací úvěr již od 1,9%)
- spojení spoření na bydlení a výhodného úvěru
- možnost snížení základu daně o zaplacené úroky
- snadné a rychlé vyřízení úvěru
- internetové bankovnictví mojeLiška
O společnosti
Skupina ČSOB je předním poskytovatelem finančních služeb v České republice. Je součástí mezinárodní bankopojišťovací skupiny KBC, která působí především na svých domácích trzích – v Belgii a zemích střední a východní Evropy (v České republice, na Slovensku, v Bulharsku a Maďarsku) – a působí i v dalších zemích a regionech celého světa. Nabízí svým zákazníkům širokou škálu bankovních produktů a služeb.
od 200000 Kč
1.69 %
1–40 let
Žádost o hypotéku mHypotéka Light
- výše: minimálně 200 000 Kč a maximálně do hodnoty investice do nemovitosti a také dle schopnosti klienta splácet
- doba splatnosti: 1 až 40 let
- úroková sazba: od 1,69%
- možnost předčasného splacení opakovaně každý rok až 20% hypotečního úvěru zdarma možnost přerušení splácení jistiny 2x v průběhu trvání hypotéky od 1 do 9 měsíců
- až 100% potřebné částky
- odpočet úroků od základu daně
- přehledně vypsané informace na www.mbank.cz
- možnost získat slevu 0,25% na úrocích sjednáním životního pojištění
O společnosti
mBank, dříve BRE Bank SA, je dceřinou společností Commerzbank a patří k předním polským finančním institucím. Hlavní oblastí působení banky je poskytování služeb velkým podnikům a středním i malým společnostem. Nabídka banky zahrnuje širokou škálu produktů a bankovních služeb a díky spolupráci s ostatními společnostmi skupiny BRE také komplexní rozsah finančních služeb.
od 300000 Kč
2.04 %
5–30 let
Žádost o hypotéku GE Money
- výše: minimálně 300 000 Kč a maximálně do 80% tržní hodnoty nemovitosti a také dle bonity klienta
- doba splatnosti: 5 až 30 let
- úroková sazba: od 2,04%
- nulové vstupní poplatky (zpracování úvěru, vedení úvěrového účtu, odhad nemovitosti ke schválení úvěru, vedení běžného účtu při měsíčním kreditním příjmu 7 000 Kč, vyhotovení výpisu z katastru nemovitostí a snímku z katastrální mapy nutných ke schválení úvěru a možnost využití dílčích mimořádných splátek ve výši 25 % z úvěru v průběhu úrokového období)
- bez nutnosti dokládat faktury
- možnost nechat si proplatit faktury spojené s investicí do nemovitosti až 3 roky zpětně
- doplňkový úvěr a americká hypotéka až 1 500 000 Kč s úrokem od 4,99%
O společnosti
od 300000 Kč
1.99 %
5–30 let
Žádost o hypotéku Hypoteční banka
- výše: minimálně 300 000 Kč a maximálně do 100 % hodnoty nemovitosti
- doba splatnosti: 5 až 30 let
- úroková sazba: od 1,99%
- společnost je specialistou na hypotéky
- individuální přístup ke klientům
- poskytováno až na 100% hodnoty nemovitosti
- možnost splacení libovolné výše hypotéky
- expresní ocenění bytu zdarma
- rychlost vyřízení hypotéky
- možnost sjednání pojištění hypotéky
O společnosti
Banka vnikla 10. ledna 1991 a původně působila jako univerzální obchodní banka regionálního charakteru. V září roku 1995 získala oprávnění k vydávání hypotečních zástavních listů a stala tak první bankou v České republice specializovanou na hypoteční úvěry. V červnu roku 2000 se majoritním vlastníkem stala Československá obchodní banka, a.s. (ČSOB).
od 200000 Kč
1.49 %
5–30 let
Žádost o hypotéku UniCredit Bank
- výše: minimálně 200 000 Kč a maximálně do hodnoty nemovitosti a také dle doloženého příjmu klienta
- doba splatnosti: 5 až 30 let
- úroková sazba: od 1,49%
- úroková sazba 1,49% při fixaci na 3 roky (do 85% hodnoty nemovitosti), při aktivním využívání osobního konta, při využívání kreditní karty a při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet
- až 100% hodnoty nemovitosti
- možnost předčasného splacení opakovaně až 20% hypotečního úvěru zdarma
- hypotéka bez poplatků
O společnosti
Skupina UniCredit patří podle bilanční sumy ve výši 1,028 bilionu EUR k největším finančním skupinám v Evropě. Působí přímo ve 22 zemích a ve 27 zemích prostřednictvím svých obchodních zastoupení, má přes 40 mil. klientů, přibližně 10 000 poboček a 168 000 zaměstnanců. V regionu střední a východní Evropy disponuje tato skupina největší mezinárodní bankovní sítí, kterou představuje 4 000 poboček a prodejních míst, více než 83 000 zaměstnanců a 28 mil. klientů.
od 300000 Kč
1.99 %
5–30 let
Žádost o hypotéku Raiffeisen Bank
- výše: 300 000 Kč až 20 000 000 Kč
- doba splatnosti: 5 až 30 let
- úroková sazba: od 1,99%
- možnost předčasného splacení opakovaně jednou za rok až 25% hypotečního úvěru zdarma
- až 100% potřebné částky
- k projednání hypotéky stačí i nepodepsaný návrh smlouvy nebo smlouva o budoucí kupní smlouvě
- hypotéku lze získat i v případě, že klient bude dům stavět sám
- hypotéka bude vyřízena do tří dní
- nadstandardní hypoteční poradenství
O společnosti
Raiffeisenbank a.s. je součástí Raiffeisen Bank International AG, která vznikla v říjnu 2010 spojením Raiffeisen International a části RZB. Mezi jednotlivé divize skupiny Raiffeisen Bank International AG patří: Raiffeisen – Leasing, s.r.o. (specialista na poskytování leasingových služeb pro firmy i jednotlivce), Raiffeisen stavební spořitelna (přináší výhodnou a bezpečnou formu spoření se státní podporou), Raiffeisen penzijní společnost, Raiffeisen investiční společnost a.s. a UNIQA pojišťovna (držitel univerzální pojišťovací licence).
od 300000 Kč
1.99 %
5–35 let
Žádost o hypotéku Equa bank
- výše: minimálně 300 000 Kč a maximálně až do 100% hodnoty nemovitosti
- doba splatnosti: 5 až 35 let
- úroková sazba: od 1,99%
- zdarma poskytnutí hypotéky s bonusem 5 000 Kč
- zdarma vedení a správa hypotéky
- garantovaná sazba 1,99% při minimální výši hypotéky 700 000 Kč a do maximálně 90% hodnoty nemovitosti
- možnost navýšení hypotéky při potřebě drobné rekonstrukce bydlení
O společnosti
Banka byla založena v roce 1994 jako IC Banka, v roce 2007 došlo k prodeji a přejmenování na Banco Popolare a v roce 2011 došlo k převodu na Equa Group Limited a přejmenování na Equa bank. Equa bank a. s. vstoupila na český trh v červenci 2011. Equa Group Limited je ve vlastnictví fondů, kterým poskytuje poradenství britská společnost Anacap Financial Partners LLP. AnaCap Financial Partners LLP je jedním z nejvýznamnějších soukromých investorů v evropském bankovním sektoru.
od 200000 Kč
1.99 %
5–40 let
Žádost o hypotéku ČSOB
- výše: minimálně 200 000 Kč a maximálně až do 100% hodnoty nemovitosti
- doba splatnosti: 5 až 40 let
- úroková sazba: od 1,99%
- zajištění odhadní ceny nemovitosti
- vyřízení výpisu z katastru nemovitostí
- garantované úrokové sazby
- bez nutnosti dokládat faktury při stavbě či rekonstrukci
O společnosti
Skupina ČSOB je předním poskytovatelem finančních služeb v České republice. Je součástí mezinárodní bankopojišťovací skupiny KBC, která působí především na svých domácích trzích – v Belgii a zemích střední a východní Evropy (Česká republika, Slovensko, Bulharsko a Maďarsko) – a působí i v dalších zemích a regionech celého světa. S platností od 1. ledna 2013 uspořádala KBC Group své aktivity na klíčových trzích do tří obchodních divizí – Belgie, Česká republika (zahrnuje všechny obchodní aktivity KBC v České republice) a Mezinárodní trhy. Do divize Česká republika mimo skupiny ČSOB patří také ČSOB Pojišťovna, ČSOB Asset Management a Patria Finance.
od 300000 Kč
1.84 %
5–30 let
Žádost o hypotéku Wüstenrot
- výše: minimálně 300 000 Kč a maximálně do 90% hodnoty zastavěné nemovitosti stanovené bankou
- doba splatnosti: 5 až 30 let
- úroková sazba: od 1,84%
- bez poplatku za čerpání a rezervaci úvěrových zdrojů
- bez poplatku za zpracování a správu
- bez nutnosti dokládat faktury
- bez nutnosti vedení běžného účtu
O společnosti
Finanční skupinu Wüstenrot v Česku tvoří čtyři společnosti: Wüstenrot – stavební spořitelna a.s., Wüstenrot životní pojišťovna, a.s., Wüstenrot hypoteční banka a.s. a Pojišťovna Wüstenrot. Je součástí původem německé společnosti, která vznikla v roce 1921 v německém městečku Wüstenrot jako stavební spořitelna, jedna z prvních na světě. Jejím mottem bylo „Každé rodině střechu nad hlavou“. V České republice začala působit v roce 1993, kdy byl přijat zákon o stavebním spoření. Dnes finanční skupina klientům poskytuje ucelený soubor finančních služeb z oblasti rodinných financí (např. životní a neživotní pojištění, ochranu rodiny, pojištění motorových vozidel atp.).
od 250000 Kč
2.39 %
5–30 let
Žádost o hypotéku Expobank CZ
- výše: 250 000 až 12 000 000 Kč
- doba splatnosti: 4 až 30 let
- úroková sazba: od 2,39%
- výše hypotéky až 12 000 000 Kč
- velká možnost přizpůsobení hypotéky přímo klientovi na míru
- možnost čerpání i na rekreační objekty
- relativně nízký čistý měsíční příjem
- není vyžadováno pojištění schopnosti splácet
- existence smluvních odhadců pro ocenění nemovitosti
O společnosti
Expobank CZ působí na českém trhu od roku 1991 a za dobu svého působení si zde vybudovala pozici moderní univerzální banky poskytující služby té nejvyšší kvality a rychle reagující na všechny potřeby klientů. Banka v minulosti několikrát změnila akcionáře a své obchodní jméno. Od 1. 9. 2014 je novým většinovým vlastníkem banky Expobank LLC, dynamická, moderní banka, která nabízí své služby firemním a privátním zákazníkům v Rusku a v zemích Evropské unie. Před tímto datem byla pobočkou silné německé bankovní skupiny LBBW.
od 500000 Kč
1.85 %
5-30 let
Žádost o hypotéku Česká spořitelna
- výše: od 1% ceny nemovitosti (minimální cena nemovitosti je 500 000 Kč) do 7 000 000 Kč
- doba splatnosti: 5 až 30 let
- úroková sazba: od 1,85%
- hypotéka bez poplatku za vyřízení
- hypotéka bez poplatku za správu úvěru
- možnost on-line ocenění bytu přímo v pobočce
- při výstavbě lze peníze čerpat rychle a bez faktur
- peníze až do 100 % hodnoty zastavené nemovitosti
O společnosti
Česká spořitelna je členem Erste Group, která je jedním z největších evropských poskytovatelů finančních služeb a vedoucí retailová banka ve střední Evropě. Počtem klientů je na prvním místě v oblasti poskytování finančních služeb ve střední Evropě a na druhém místě podle objemu aktiv.
od 200000 Kč
1.99 %
5–30 let
Žádost o hypotéku Komerční banka
- výše: minimálně 200 000 Kč a maximálně do hodnoty investice do nemovitosti a také dle schopnosti klienta splácet
- doba splatnosti: 5 až 30 let
- úroková sazba: od 1,99%
- snížení splátky dle aktuálního výše příjmu bez poplatků
- možnost předčasného splacení opakovaně až 20% hypotečního úvěru bez sankcí
- možnost přerušení splácení až na 3 měsíce
- odložení začátku splácení až o 12 měsíců
- až 100% potřebné částky
- odpočet úroků od základu daně
O společnosti
Société Générale (KB je členem) je jednou z největších evropských skupin poskytujících finanční služby. Zhruba 160 000 zaměstnanců působících na pobočkách v 77 zemích denně obslouží více než 33 milionů klientů po celém světě. Týmy Société Générale nabízejí poradenství a služby jednotlivcům, zákazníkům z řad společností a institucí ve třech ústředních směrech podnikání (Drobné bankovnictví, Mezinárodní drobné bankovnictví a Firemní a investiční bankovnictví).
od 250000 Kč
10 %
1–30 let
Žádost o hypotéku Esofin
- Velikost půjčky: 250 000 Kč až hodnota zástavy
- Splatnost: 12 až 360 měsíců
- RPSN: v závislosti na velikosti půjčky
- Výplata: na účet
- Žádost: přes internet/telefonem
- půjčka až do hodnoty nemovitosti
- individuální přístup
- možnost splatit úvěr kdykoliv před termínem splatnosti bez poplatků
- možnost přeúvěrování
- firma má vlastní odhadce, není nutné odhad hradit
O společnosti
Společnost Esofin.cz působí na českém trhu od roku 1995, tudíž lze mluvit o velkých zkušenostech v oboru. Zabývá se poskytováním nebankovních úvěrů (nebankovní hypotéka), řešením exekucí a dražeb. Díky dlouhodobé zkušenosti s poskytovateli má výbornou pozici pro jednání s nimi. V průběhu působení na trhu získala firma renomé a je specialistou na poskytování nebankovních hypoték, pomoc při řešení exekucí a dražeb.
Hypotéka zatíží rozpočet na velmi dlouhou dobu, proto je vhodné velice pečlivě poskytovatele vybrat, aby se předešlo problémům. Parametry jsou velice podobné, ale mít přehled o nabídce znamená pro žadatele plusové body. Ty může zúročit při oslovování bankovních nebo nebankovních domů s žádostí o hypotéku a následném vyjednávání. Je ale důležité vyjednávat nezávazně, aby se neobjevil žadatel v mezibankovních registrech (i samotná žádost se zde uvádí).
Parametry, které je důležité brát v potaz při výběru vhodného poskytovatele hypotéky:
Výše hypotéky: Zde není až tak velký rozdíl mezi poskytovateli, ale i tak je třeba mít záměr požadované částky. Toto tedy není parametr, který oddělí velký počet poskytovatelů.
Doba splatnosti: Opět nebude patřit mezi rozhodující parametr, ale ve spojení s délkou fixace, nabírá na významnosti. S délkou fixace je spojena výše úrokové míry, která hraje rozhodující roli.
Úroková sazba: Jedná se o pravděpodobně hlavní parametr. Pokud bude poskytovatel nabízet ve srovnání s konkurencí vysokou úrokovou sazbu například na 5 let, pak je třeba si velice dobře spočítat sumu, kterou po dobu fixace oproti konkurenční nabídce přeplatí. Hlavně v začátcích počítejte s faktem, že jedno procento navíc je velká částka při přepočtu na finanční prostředky.
Doplňkové služby: Například možnost předčasného splacení hypotéky, případně určité výše je důležitá, jelikož nechává žadateli otevřené vrátka k výraznému snížení hypoteční zátěže rozpočtu. Slevy na úrokové sazbě je také dobré sledovat, protože zde se dá velice zajímavě snížit finanční obnos, který žadatel přeplatí právě na úrocích.
