Investiční životní pojištění – pojistný produkt, nikoli náhrada spoření
Investiční životní pojištění (IŽP) je jedním z druhů pojištění, které lze u našich pojišťoven sjednat. V zásadě kombinuje dva druhy produktů – klasické životní pojištění a spořící část, která je zde zastoupena investováním do fondů. Už slovo investiční v názvu značí, že půjde o produkt, který není určený každému. Jak vlastně toto pojištění funguje? Jaké jsou jeho výhody a nevýhody a pro koho se hodí?
Jak funguje investiční životní pojištění
Investiční životní pojištění se skládá, jak již bylo uvedeno, ze dvou částí. První z nich, riziková část, zajišťuje pojištění pro případ úmrtí (plus možná další připojištění jako úrazové, trvalé následky, vážná onemocnění a další). Sjednáte si, na jakou pojistnou částku chcete být pojištěni a ta je v případě pojistné události pak podle konkrétních podmínek vyplacena.
Druhá, investiční část, je výdělečná. Pojišťovny v rámci ní investují do otevřených podílových fondů, které si sami zvolíte. Vybírat můžete jak z těch konzervativních s nižší mírou rizika i výnosu, tak z těch dynamických. Zde neexistuje žádná minimální ani maximální částka, kterou můžete získat. Vklady nejsou pojištěné a vy tedy můžete hodně vydělat i prodělat.
Výhody investičního životního pojištění
- lze uplatnit daňový odpočet
- pojišťovny patří ke stabilním institucím
- možnost měnit investiční strategii v průběhu trvání smlouvy
- prostředky lze čerpat v průběhu trvání smlouvy
- možnost sjednání mnoha připojištění
Nevýhody investičního životního pojištění
- není levné
- mnoho poměrně vysokých poplatků (vstupní, odkupné, administrativní aj.)
- žádná garantovaná částka v případě dožití
- žádný garantovaný výnos
Pro koho je produkt vhodný?
IŽP je ideální pro klienty, kteří mají alespoň minimální povědomí o investování, fondech a investiční strategii, a chtějí v jednom produktu zkombinovat pojistnou ochranu s možným vyšším výdělkem. Rozhodně se nejedná o náhradu spoření, jak je někdy „finančními poradci“ prezentováno. Záměrně uvádím v uvozovkách, neboť IŽP byl svého času velmi výnosný produkt právě pro ně, ovšem rozhodně ne pro každého klienta. IŽP je v první řadě produktem pojistným.
