Jak banky motivují klienty splácet hypotéku právě u nich?

Měsíc od měsíce se přepisují historická minima úrokových sazeb hypoték. Řada lidí splácejících hypotéku hledá cesty, jak nízkých sazeb využít a to i mimo období konce fixace. Jak se banky přizpůsobují situaci a reagují na stále rostoucí zájem o hypotéky? Boj o klienty nespočívá pouze v neustálém snižování úrokových sazeb, ale jsou nabízeny také další výhody. Shodná péče je věnována také stávajícím klientům, které si banky nechtějí nechat přejít k jiné instituci refinancováním hypotéky.

Pokud se klient rozhodne refinancovat hypotéku, pak se může vyplatit vyhledání pomoci hypotečního specialisty. Refinancování není totiž vůbec tak jednoduché, jak se může na první pohled zdát. Není totiž možné hlídat pouze výši úrokové míry, ale je nutno se dívat také na další parametry a služby se splácením hypotéky související (např. nové poplatky). Velice důležité je dodržet přesné dané termíny a to zejména termín do kdy je nutno hypotéku doplatit. Níže naleznete parametry, které je nutno sledovat při refinancování.

Není totiž možné hlídat pouze výši úrokové míry, ale je nutno se dívat také na další parametry a služby se splácením hypotéky související (např. nové poplatky).

1. Doba čerpání až 24 měsíců

Jedná se o reakci bankovních domů na hypoteční boom. Klient může využít stávajících velice výhodných podmínek a sjednat si hypotéku u nové banky a čerpat ji v průběhu následujících 24 měsíců. Jakmile skončí fixace u stávající banky (klidně i v polovině roku 2018), této nově uzavřené hypotéky využije k jejímu doplacení a splácí novou výhodnější hypotéku. Jde tedy o snahu nabídnout klientům výhodné podmínky, které může využít mnohdy až během dalších 24 měsíců.

2. Dokládání příjmu jen při změně

Všechny banky při splnění určitých podmínek umožňují refinancování bez dokládání příjmu. Jedná se o nutnost dodržení následujícího od poslední úpravy hypotéky: stejná rodinná situace (bez svatby nebo rozvodu a nenarodilo se do rodiny dítě), klient si nevzal nový úvěr a nedošlo k radikálním pracovním změnám. Ovšem naprosto nezbytná je skutečnost, že klient má stále čistý registr úvěrů, tudíž není žádná splátka po splatnosti. Stěžejní parametr je minimální počet zaplacených splátek stávající hypotéky.

3. Navýšení hypotéky bez dokládání příjmu

Na českém hypotečním trhu je několik subjektů, které nabízejí navýšení hypotéky v době fixace. Jiné nabízejí navýšení bez dokládání příjmu a tento krok lze vnímat jako vstřícnost pro bezproblémové klienty, které si banky touto možností navýšení hypotéky chtějí udržet.

4. Navýšení měsíční splátky

Banky se také zaměřují na výši měsíční splátky. Navýšení měsíční splátky v praxi znamená možnost zvýšit měsíční splátku například z 5 000 Kč na 6 000 Kč bez dokazování příjmu. Klient má možnost tak využít peníze navíc na rekonstrukci či dokoupení vybavení bytu či domu.

5. Dva úvěru na jednu nemovitost

Může se stát, že klient potřebuje spojit dva úvěry se zástavou do jedné (nejčastěji hypotéka a úvěr ze stavebního spoření). Některé banky si umí poradit a rozdílnou dobu doplacení úvěrů klientovi pomohou vyřešit rozložením čerpání peněz v čase. Na hypotéku část poskytne okamžitě a doplatek úvěru ze stavebního spoření poskytne až za několik měsíců.

Zde se můžete podívat na srovnání nabídek refinancování bez dokládání příjmů českých bank.

Česká spořitelna

1. Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu
2. Nedokládání příjmu: pokud je provedeno 34 splátek
3. Rozdílné fixace: ne
4. Účelové navýšení: ne
5. Maximální nová výše měsíční splátky: jednonásobek původní splátky

Equa bank

1. Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu
2. Nedokládání příjmu: pokud je provedeno 24 splátek
3. Rozdílné fixace: ne
4. Účelové navýšení: ano, do výše refinancovaného úvěru
5. Maximální nová výše měsíční splátky: nespecifikováno

Expobank

1. Doba čerpání: 6 měsíců od podpisu
2. Nedokládání příjmu: pokud je provedeno 8 splátek
3. Rozdílné fixace: ano (individuálně)
4. Účelové navýšení: ano, do výše refinancovaného úvěru
5. Maximální nová výše měsíční splátky: 1,2 násobek původní splátky

Hypoteční banka

1. Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu
2. Nedokládání příjmu: pokud je provedeno 12 splátek
3. Rozdílné fixace: ano (individuálně)
4. Účelové navýšení: o 99,9% z aktuálního zůstatku úvěru a účelově na bydlení
5. Maximální nová výše měsíční splátky: jednonásobek původní splátky + 500 Kč

Komerční banka

1. Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu
2. Nedokládání příjmu: pokud je provedeno 12 splátek a uplynulo 34 měsíců od podpisu
3. Rozdílné fixace: ne
4. Účelové navýšení: ne
5. Maximální nová výše měsíční splátky: jednonásobek původní splátky

MONETA Money Bank

1. Doba čerpání: 12 měsíců od schválení
2. Nedokládání příjmu: pokud je provedeno 11 splátek
3. Rozdílné fixace: ano (individuálně)
4. Účelové navýšení: ne
5. Maximální nová výše měsíční splátky: 1,2 násobek původní splátky

Raiffeisenbank

1. Doba čerpání: 6 měsíců od podpisu
2. Nedokládání příjmu: pokud je provedeno 8 splátek
3. Rozdílné fixace: ne
4. Účelové navýšení: o 99,9% z aktuálního zůstatku úvěru a účelově na bydlení
5. Maximální nová výše měsíční splátky: 1,2 násobek původní splátky

Sberbank

1. Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu
2. Nedokládání příjmu: pokud je provedeno 22 splátek
3. Rozdílné fixace: ano (max. 12 měsíců od sebe)
4. Účelové navýšení: o 99,9% z aktuálního zůstatku úvěru a účelově na bydlení
5. Maximální nová výše měsíční splátky: 1,1 násobek původní splátky

UniCredit Bank

1. Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu
2. Nedokládání příjmu: pokud je provedeno 24 splátek a uplynulo 32 měsíců v době čerpání
3. Rozdílné fixace: ano (max.6 měsíců od sebe)
4. Účelové navýšení: ne
5. Maximální nová výše měsíční splátky: 1,05 násobek původní splátky

Wüstenrot

1. Doba čerpání: 24 měsíců od podpisu (ale s přirážkou 0,2% k úvěrové sazbě)
2. Nedokládání příjmu: pokud je provedeno 12 splátek
3. Rozdílné fixace: ano (max. 24 měsíců od podpisu)
4. Účelové navýšení: o 99,9% z aktuálního zůstatku úvěru a účelově na bydlení
5. Maximální nová výše měsíční splátky: 1,2 násobek původní splátky

Zdroj: www.finance.idnes.cz