Nejvýhodnější konsolidace půjček

Další bankou, u níž si můžete konsolidovat svoje půjčky a jiné úvěrové produkty, je Hello bank, která zahájila svoji činnost v říjnu tohoto roku. Konsolidace u Hello bank umožňuje sloučit více úvěrů do jedné velké půjčky a zahrnout do ní můžete produkty od bankovních i nebankovních poskytovatelů. Sloučit si můžete nejen klasické spotřebitelské půjčky, ale i kreditní karty nebo kontokorenty, výjimkou jsou pouze úvěry na bydlení, které do konsolidace zahrnout nelze. Kromě samotného sloučení úvěrů si můžete půjčit i další peníze, musíte se ale dohromady vejít do částky 1 000 000 Kč. Splácení lze u vyšších částek rozložit až na 120 měsíců, přesné parametry si lze snadno nastavit na webové stránce Hello bank.

Refinancování půjček a jiných úvěrových produktů už dnes nabízí spousta úvěrových společností a jedná se jak o bankovní, tak i o nebankovní poskytovatele. Kromě tradičních a známých institucí ale mezi nimi najdeme i nová jména, která zatím na českém úvěrovém trhu nejsou tak známá – patří mezi ně i někteří poskytovatelé P2P půjček, z nichž asi nejznámější je společnost Zonky. Jaké jsou nejdůležitější vlastnosti jejího refinancování?

Refinancování úvěrů ProRefin od Stavební spořitelny Wüstenrot klientům umožňuje sjednotit úvěrové produkty. Je možno refinancovat hypoteční a spotřebitelský úvěr,  spotřebitelský úvěr nebo úvěry nebo samotný hypoteční úvěr. ProRefin je produkt poskytovaný na dobu od 5 do 30 let (u spotřebitelských úvěrů do 300 000 Kč je možno individuálně nabídnout i dobu kratší něž 5 let). Hypoteční úvěr je možno refinancovat od 300 000 Kč a jeho maximální výše může být do 90% zástavní hodnoty nemovitosti. Úroková sazba začíná na 1,84% a ta je určena pro nové úvěry s minimální výší 1,5 milionu Kč. Maximální úroková sazba je 2,29% a je poskytována pro pětiletou fixaci u výše úvěru od 70% do 90% zástavní hodnoty nemovitosti. U refinancování úvěru ProRefin platí dvě výjimky: při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 18 měsíců je sazba navýšena o 0,10 % p. a. a při sjednání odloženého počátku čerpání úvěru o 24 měsíců je sazba navýšena o 0,20 % p. a.. K uzavření refinancování ProRefin je zapotřebí u hypotečního úvěru původní odhad nemovitosti a čestné prohlášení o stavu nemovitosti s aktuální fotodokumentací a u hypotečního i spotřebitelského úvěru pak smlouvy ke všem refinancovaným úvěrům a čestné prohlášení o dostatečných příjmech.

Refinancování hypotéky od specialisty na hypoteční úvěry Hypoteční banky slouží k možnosti převést závazky spojené s investicí do nemovitosti od jiných bank a nabízí žadateli možnost rozložit splácení hypotečního úvěru do delšího časového horizontu a získat nižší úrokovou sazbu. Refinancování hypotéky je poskytováno až na 40 let a klienti jsou posuzování individuálně. U zjednodušeného refinancování není třeba dokládat dokumenty, jelikož bude využito podklady pro původní úvěr. Poplatek za zpracování úvěru a odhad je u zjednodušeného refinancování zdarma. Úrok začíná na 1,89% a stejně jako všechny další důležité věci se žadatel jeho přesnou výši dozví od poradce na pobočkách Hypoteční banky. Důležitý fakt je, že maximální splatnost úvěru nesmí přesáhnout 30 let a žadatel musí 12 posledních měsíců bezchybně splácet refinancovaný úvěr. Hypoteční banka nabízí Hypotéku s bonusem, díky níž je možno si téměř ke všem produktům zvolit Doplňkovou část (Hypotéka bez doložení příjmů, Hypotéka bez poplatků, Hypotéka zpětně, Realitní hypotéka).

Konsolidace úvěrů lze u mBank provést prostřednictvím mPůjčky Plus, která patří mezi úvěrové produkty zmíněné banky. Lidé mají možnost spojit do jednoho úvěru až 10 půjček,  kreditních karet nebo povoleného přečerpání. mPůjčka Plus je poskytovaná ve výši od 10 000 Kč až do 600 000 Kč a splatnost je možno volit od 12 do 84 měsíců. Úrok je 9,9% (RPSN je 10,36%) a ve spojení s Garancí nejlevnější půjčky, která platí až do 30.6.2016 , z této konsolidace dělá velice výhodný produkt. Výhodou jsou nulové poplatky za vyřízení, vedení úvěrového účtu, mimořádné splátky a předčasné doplacení, inkasní splátky z mKonta a elektronické měsíční výpisy. Žadatelé nemusejí dokládat žádné doklady ke konsolidovaným produktům a mají možnost navýšit celkovou částku až o 10%. Garance nejlevnější půjčky klientovi zaručuje dorovnání jakékoliv výhodnější nabídky po celou dobu splácení. Klienti mBank mohou jednoduše o mPůjčku Plus žádat na internetových stránkách a po schválení je možno připravenou smlouvu podepsat pomocí SMS klíče. Peníze poté budou obratem připsány na klientovo mKonto. Lidé, kteří nejsou klienty mBank, mohou požádat na internetových stránkách nebo se zastavit na kterékoliv pobočce a v případě schválení mPůjčky Plus dostane žadatel mKonto, které mu ušetří až 2 000 Kč na poplatcích za rok.

Optimální půjčka Komerční banky je součást úvěrového portfolia stejnojmenné banky. Optimální půjčka je ve své podstatě konsolidací půjček, která pomůže klientům sloučit čerpané úvěrové produkty včetně leasingů a splátkových prodejů a umožní jim tak ušetřit na poplatcích. Výše poskytované konsolidace je od 30 000 Kč až do 2 500 000 Kč a splátky je možno rozložit od 12 do 120 měsíců.

Úroky začínají na 3,8% a její přesnou výši se žadatelé dozví při projednávání žádosti. Právě do výše zmíněné částky 2 500 000 Kč je poskytována půjčka bez zajištění. Navíc je součástí úvěru také pojištění schopnosti splácet, které kryje čtyři pojistné události (dlouhodobá pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání, trvalá invalidita, smrt) a je poskytováno zcela zdarma. Žádat o produkt je možno sjednáním schůzky na pobočce Komerční banky, zavoláním na bezplatnou linku nebo si může nechat žadatel zavolat pracovníkem banky. Žadatel musí být starší 18 let a zároveň občan České republiky, cizinec s trvalým pobytem v ČR nebo občan členských zemí EU s povolením k přechodnému nebo trvalému pobytu v ČR. Na pobočku je nutné si s sebou vzít 2 doklady totožnosti, potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání a úvěrovou dokumentaci úvěrových produktů jiných finančních institucí určených ke konsolidaci. Optimální půjčku je možno kdykoliv zdarma splatit.

Expo MULTI půjčka je konsolidací úvěrů od Expobank. Produkt slouží ke spojení až 5 půjček a umožňuje tak klientům snížit splátky na minimum. Žadatel musí být starší 18 let a k žádosti musí předložit dva doklady totožnosti a také potvrzení o příjmu. Je nutné aby člověk byl zaměstnán alespoň 3 měsíce a pokud se jedná o podnikatele, je třeba provozování živnosti po dobu minimálně 2 let. Žádost je možno realizovat z pohodlí domova prostřednictvím internetu nebo telefonicky. Expo MULTI půjčka je poskytována ve výši od 50 000 Kč do 500 000 Kč a délku splatnosti si může klient zvolit mezi 12 až 60 měsíci. Výhodou je fakt, že není nutno zakládat u Expobank běžný účet, ke klientům je přistupováno individuálně a vyřízení je rychlé. Mimořádná splátka a předčasné splacení půjčky je zdarma. S půjčkou je spojen také jednorázový poplatek ve výši 1% z částky a také pravidelný měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu ve výši 50 Kč. Úrok začíná na 8,89%, ovšem zde je nutné mít uzavřené pojištění schopnosti splácet.

 Přefinancování půjček ČSOB je součástí úvěrového portfolia stejnojmenné banky. Žadatelům nabízí tento produkt možnost spojit do jednoho úvěrového produktu půjčky, kreditní karty a kontokorenty. Výše refinancování je od 50 000 Kč až do 600 000 Kč a je možno si zvolit splatnost od 12 do 96 měsíců. Úroky začínají na 8,9% a její přesnou výši se žadatelé dozví v rámci posouzení žádosti. S balíčkem Flexi si navíc mohou klienti v průběhu splácení kdykoliv upravit měsíční splátku, odložit splátku a předčasně až tři měsíční splátky zdarma splatit. Výhodou je fakt, že je možno si požádat o refinancování prostřednictvím internetového bankovnictví (klienti banky), zákaznické linky, internetu nebo osobně na kterékoliv pobočce. Je nutné být starší 18 let, doložit příjem, připravit si dva doklady totožnosti a přinést s sebou smlouvy úvěrových produktů, které chce žadatel refinancovat. Na pobočce bude v případě schválení žadateli předložen návrh smlouvy a pokud bude přijat a podepsán, peníze budou klientovi na účet připsány obratem.