Jaká je aktuální nabídka hypoték po nařízení České národní banky?
Již od začátku října většina bank upravila nabídku hypoték a to s ohledem na nařízení České národní banky. Česká národní banka se k tomuto kroku rozhodla s přihlédnutím k výsledkům zprávy o finanční stabilitě, která ukázala, že ne všechny banky se dřívějším doporučením řídily. Aktuální situace na trhu hypoték je komentována Lucií Drásalovou, hypoteční analytičkou Partners.
Začátek října se stal mezníkem, jež měl zamezit zadlužování Čechů a má za cíl zabránit půjčovat si na bydlení beze svých úspor. Aktuálně by banky měly nabízet hypotéky maximálně do výše 95% hodnoty nemovitosti a od dubna následujícího roku to bude maximálně do 90% hodnoty nemovitosti. Pokud bude banka nabízet hypotéku nad doporučenou výší, pak bude ČNB tuto hypotéku považovat za rizikovější a bude po komerční bance požadovat vyšší kapitálové zajištění. ČNB hlídá také, aby byl podíl hypoték s 85% až 95% hodnotou nemovitosti co možná nejmenší. Lidé z velké části nespoléhají pouze na bankovní domy. Dle projektu Dne finanční gramotnosti se na vlastní zdroje spoléhá 40 procent Čechů. Hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření tvořily zhruba třetinu zdrojů při financování. Půjčka od příbuzných či známých byla řešením pro 25 procent lidí.
Spolu s nařízením ČNB si vyšší nároky na financování bydlení vyžádala také listopadová novela zákona o dani z nemovitosti. Podle jejího znění je přenesena povinnost platit čtyřprocentní daň z nemovitosti zcela na kupujícího.
Spolu s nařízením ČNB si vyšší nároky na financování bydlení vyžádala také listopadová novela zákona o dani z nemovitosti. Podle jejího znění je přenesena povinnost platit čtyřprocentní daň z nemovitosti zcela na kupujícího. Aktuálně se tedy žadatel o hypotéku neobejde bez volných peněz. Majitel bude potřebovat minimálně 14 procent, kdy 10 procent je potřebný kapitál na nemovitost a 4 procenta jsou zmíněná daň z nemovitosti. Nutno ale podotknout, že komerční banky jsou stále ochotny daň zahrnout do hypotéky. Situaci na trhu můžete vidět v tabulce níže.
| Banka | Max. LTV v % po 1.10.2016 | Možnost úvěru ze stavebního spoření pro dofinancování | Nová pásma LTV v % | Původní pásma LTV v % |
| Air Bank | 85 | Ne – banka poskytuje jen refinancování | 0 – 85 | 0 – 85 |
| Fio banka | 85 | Ne | 0 – 80 80 – 85 | 0 – 80 80 – 85 |
| Expobank CZ | 85 % (od 15. 11. 2016 dochází ke změně metodiky, poté bude max. LTV stanoveno na 80 %) | Ano | 0 – 40 40 – 70 70 – 80 | 0 – 40 40 – 70 70 – 80 80 – 90 |
| Hypoteční banka | 95 | Ano (Ne v rámci skupiny – čili ČMSS nebo spotřebitelský úvěr nezajištěný od ČSOB) | 0 – 70 70 – 85 85 –95 | 0 – 70 70 – 85 (v rámci kampaně až 90) 85 – 100 |
| Komerční banka | 95 | Ano | 0 – 85 85 – 95 | 0 – 90 90 – 100 |
| Česká spořitelna | 95 | Ano (Ne pouze v rámci skupiny – čili RSTSnebospotřebitelský úvěr nezajištěný od RB) | 0 – 85 85 – 90 | 0 – 70 70 – 90 90 – 100 |
| UniCredit Bank | 95 | Ano | 0 – 85 85 – 95 | 0 – 85 85 – 100 |
| Sberbank | 90 | Ano | 0 – 90 85 – 90 (vyšší nárok na bonitu) 90 – 100 (individuálně) | 0 – 90 90 – 100 |
| WHB | 90 | Bude specifikováno | 0 – 70 70 – 85 85 – 90 | 0 – 70 70 – 90 |
| Moneta Money Bank | 90 | Ano | 0 – 75 75 – 85 85 – 90 | 0 – 80 80 – 90 |
| Equa bank | 95 | Ano | 0 – 70 70 – 85 85 – 95 | 0 – 70 70 – 90 90 – 100 |
| mBank | 90 | Ano | 0 – 85 85 – 90 | 0 – 50 50 – 60 60 – 70 70 – 90 90 – 100 |
Zdroj: jednotlivé banky, údaje zpracovala společnost Partners
Zdroj: www.finance.idnes.cz
